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金融资讯

2019.3.20 互联网让供应链金融更加扁平化

发布者:admin   发布时间:2019-03-20 10:30:23   点击:331次

随着互联网大势,越来越多的企业通过信息化手段,对产业链条信息流程进行了重构,以满足消费者多元化、高效率的要求?;诖?,供应链金融领域也越来越受行业人士的关注。

与电子商务融合创新发展模式

供应链金融与电子商务的融合,有助于降低银行对小微企业授信的考察,节约了时间及成本,缓解了B2B线上化小微企业融资贵、融资难问题。

通过电商平台初步筛选的订单,依托平台直连技术,可以实时推送到齐商银行在线供应链平台的中后台进行审批及贷款资金定向发放。交易成功后,货物进入监管仓库进行监控,监管方收到银行在线传输的发货指令后,方可放货。

这样一来,借款企业凭借第三方电子商务企业确认的电子订单向供应链融资平台申请融资,解决了上游供应商进行生产性活动的资金短缺问题,也缓解了下游经销商企业临时性购货的资金压力。

供应链金融预付账款融资模式

举例说明,白酒厂家与经销商线上签订电子合同,保证真实贸易背景;

然后,银行与白酒厂家、经销商签署《三方合作协议》,经销商按规定存入首笔保证金。

接下来,银行将合同的剩余款项实施款项支付(或票据送达)给白酒厂家。

最后,白酒厂家向经销商发放部分货物,经销商向银行申请再次提货时需要还款或追加保证金,银行通知白酒厂家再次发货。

此外,授信到期前15日,若客户未及时还款用来提货,银行将向白酒生产商发出差额退款付款通知,补足未发货部分对应的金额。

供应链金额平台为白酒产业链条匹配了该供应链模式后,白酒厂家根据经销商分次提货的额度进行定量生产,避免了白酒厂家库存积压占用成本。同时,经销商用较少的首付款“撬动”了全部合同金额,减少了资金垫付成本。

供应链金融与农企业合作模式

供应链金融服务商与惠农企业达成合作,当农户需要资金时,线上发起贷款申请,银行借助大数据线上筛选客户。

供应链金融服务商与惠农企业在各区域组建的担保公司共同进行实地考察,借助核实农户养殖数量、规模、周期等,并对考察合格的农户进行征信调查。

接下来,征信调查合格后,供应链金融服务商、惠农企业与农户形成合作关系,农户需由本人作为借款人办理手续,银行与农户签订《借款合同》《担保合同》,由担保公司对授信业务提供担保。农户与惠农企业签订《棚舍抵押协议》,提供棚舍作为抵押,在养殖期间以活物作为抵押。

然后,商业银行资金提供给农户,农户用资金定向购买惠农企业经营的饲料、良种、药物等生产要素,农户按照惠农企业的要求进行养殖,待肉鸡、肉鸭出栏后,定向销售给惠农企业指定的肉食品加工企业。

同业机构供应链金融合作模式

城商行(如银行A)与北京某家食品公司(核心企业)达成供应链合作意向,合作前提是对核心企业在全国的所有子公司进行授信。城商行由于地域限制,无法在省外开展供应链金融业务,于是积极寻求与同业金融机构的合作,该供应链模式不但可以打破商业银行供应链业务服务范围和半径,而且可以极大降低合作银行供应链业务风险。

城商行A结合各合作金融机构区位优势,向B、C、D等城商行推荐核心企业下游客户交易数据。

接下来,城商行B、C、D等通过“大数据”筛选银行A推荐的核心企业,对优质下游企业进行考察和授信。

最后,城商行A为合作金融机构开展的供应链金融业务提供坏账担保,核心企业为城商行A提供担保。

物联网供应链金融发展模式

物联技术的发展,为商业银行开拓供应链金融服务领域提供了全新的思路,两者的结合不但可以将货押的风险降到最低,而且可以减少库存成本,进一步丰富互联网视角下供应链金融服务小微企业的路径选择。

供应链金融服务商引入物联网技术,恰恰解决了贷后成本高、风险不易控制的难题,也有力缓解了企业贷款负担。

未来的金融形态一定会变成移动金融,普惠金融,智慧金融,法治金融几个方面。未来互联网金融的发展在互联网+的背景下会有更多的创新。

互联网金融环境中,对于供应链要提倡供应链扁平化,而这种扁平化可以给企业带来更多机会,也能够更有效地有促进和加强供应链金融的健康发展。

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