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行业动态

2020.4.28 “新基建”牵引: 银行科技投入再加码

发布者:admin   发布时间:2020-04-28 13:53:30   点击:29次

最近,“新基建”引起热议。

4月20日,国家发改委召开例行在线新闻发布会,从信息、融合、创新三个方面,首次明确了“新基建”范围。发改委表示,将以新发展理念为引领,以技术创新为驱动,以信息网络为基础,面向高质量发展需要,提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系统称为新基建。

值得关注的是,“新基建”中运用到的5G、大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术,同样是银行发展金融科技会经常运用的技术。因此,“新基建”的兴起,也让银行业金融科技的转型动力加强。纵观上市银行最近几年的年报数据可以看出,银行业在持续加大科技投入,推进数字化转型,期待金融科技可以突破目前传统经营模式面临的一些问题。

那么,目前银行业金融科技发展究竟如何?未来,银行业应该在哪些领域继续加大科技投入?

银行科技投入占比明显

继3月下旬国有大型商业银行和部分股份制银行、城市商业银行率先披露2019年经营业绩后,进入4月以来,又有一些股份行和城商行陆续公布了2019年经营业绩,其余上市银行的业绩披露工作也将在月底前完成。

《金融时报》记者梳理已披露的各上市银行年报数据发现,金融科技在大部分上市银行中都扮演着十分重要的角色,银行正在加快它们数字化转型步伐。

年报数据显示,在资金投入占比方面,六大行的金融/信息科技投入占该行营业收入的比重均超过2%。其中,建设银行以176.33亿元的资金投入成为六大行之首。2019年,六大行科技/信息投入总和超700亿元。

工商银行在年报中提到,金融科技是2019年工行创新发展的“重头戏”。工行坚持从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力,促进科技与金融的深度融合。

农业银行同样在年报中表示,2019年,农行加强金融科技前沿技术的跟踪、研究、引入,聚焦服务“三农”和实体经济、防范化解金融风险,持续加大金融科技创新应用,助推产品、服务、商业模式创新,有效赋能数字化转型战略。

中小银行同样在加大它们的科技投入。从年报数据看,招商银行、中信银行、光大银行和长沙银行等多家股份行、城商行的金融/信息科技投入占比均超过2.5%。其中,招行银行2019年信息投入93.61亿元,占比高达3.72%。

准确把握“新基建”风口

从各家银行的科技投入不难看出,银行对金融科技发展的重视。也因此,“新基建”作为和银行科技转型需要的基础设施建设高度重合的领域,受到广泛关注。

作为率先落实“新基建”的银行业,金融科技和“新基建”的发展备受瞩目。

中国银行行长王江在中行业绩发布会上提到,2019年,中行金融科技体制机制创新取得新成效。成立了中银金融科技有限公司,积极推动5G、物联网、区块链、虚拟现实等新技术的应用场景建设。

王江表示,2020年,中行会打好科技改革、数据治理、智慧运营和网点转型、场景建设、防范化解风险五项重点战役,推动科技变革和数字化转型。

作为六大行科技投入之首,建行表示,2019年,建行金融科技效能进一步释放。该行不断夯实金融科技基础,积极推进人工智能、区块链、物联网等金融科技基础平台建设,对内打造协同进化型智慧金融,促进数字化经营管理能力提升。

建行同时表示,2020年,建行会坚持以“新金融+高科技”谋篇布局,切实加快数字化经营的拓展力度,进一步下沉普惠金融、“三农”金融、社区金融、住房租赁、金融科技等服务重心,推进新金融实践扩面上量。

招商银行在年报中提到,2019年,该行坚持以开放和智能为核心,持续提升科技基础能力。在“云+API”方面,加快系统架构转型,打造开放型IT架构,建立基于云计算技术的大规模数字化基础设施,报告期内X86服务器部署总量同比增长60.67%,新一代PaaS(平台即服务)平台扩大运用,全行应用上云比例达到44%。

持续推进数字化转型

推进数字化转型是银行大力发展金融科技的目的之一。

银行的数字化转型,主要从网点改造和产品、业务升级两方面入手。在网点改造方面,智慧银行网点的诞生是银行数字化转型的重要一步。

工行在年报中表示,2019年,工行在北京发布新一代智慧银行旗舰店,该网点基于“金融+科技+生态”融合的整体思路,通过引入5G、人工智能、区块链、物联网等54项最前沿科技,其中有20余项技术在业内率先应用,为客户打造了更具科技感、未来感、更加智能的前瞻金融服务体验,推动金融、科技、生态融合共进,打造“技术驱动、服务协同、场景链接、生态融合”的新一代智慧网点,实施智慧厅堂管理、智慧业务办理、智慧营销服务和智慧风险控制,进一步提升服务质效。

农行在年报中披露,截至2019年年末,农行全行线上信贷余额超过5800亿元,建成数字化智能网点2.2万家,网点智能化覆盖率达到100%。农行表示,2019年,该行以网点金融生态圈建设为主线,创新网点服务模式,推出首批“5G+场景”智慧网点,为客户提供“触手可得”的金融服务。

与此同时,改革产品和服务同样是银行推进数字化转型的重要方式。

中信银行就将自己的数字化转型聚焦在两大战场。一方面,改进和优化核心业务,不断深化现有优势业务和客户界面的数字化,提升核心能力,扩大领先优势;另一方面,积极创新数据驱动型的业务发展模式,把握增量机会,进军长尾客户、养老金融等新的业务领域或细分市场。

中信银行董事长李庆萍在该行业绩发布会上表示:“我们高度关注互联网时代所带来的新经济、新模式和新趋势的变化,要倾尽全力加大科技投入、不遗余力地加大科技赋能业务,让金融和科技碰撞出更多火花?!?


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